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Vous avez fait des sacrifices et mis de côté des économies au fil des décennies pour votre retraite. Cependant, alors que vous constatez votre travail acharné et votre dévouement dans l’accumulation de votre patrimoine, des obstacles vous attendent : l’impôt sur le revenu et la récupération des prestations.
Par conséquent, les impôts jouent un rôle important dans votre plan global. La répercussion fiscale des comptes de retraite et des portefeuilles doit être examinée régulièrement.
Il est important de déterminer le montant du revenu sur lequel vous serez imposé une fois à la retraite. Vous pouvez décider de votre revenu imposable, qui peut être vraiment différent de l’argent que vous recevez. Les revenus sont imposables, alors que les flux de trésorerie peuvent l’être ou non.
Vous pouvez avoir un revenu imposable plus faible en ayant une bonne combinaison de revenus entièrement imposables, faiblement imposés et non imposables.
Vos placements non enregistrés ont une incidence sur votre capacité à rester dans une tranche d’imposition basse. Vous pouvez recevoir un revenu de vos placements non enregistrés sous forme d’intérêts, de dividendes, de gains en capital ou de gains en capital différés, selon la façon dont vous investissez.
Pour les personnes âgées à revenu élevé, la prestation de la Sécurité de la vieillesse (SV) est récupérée à hauteur de 15 % de la tranche de revenu entre 75 000 $ et 121 000 $. Par conséquent, le moment des retraits des placements est essentiel à la planification des flux de trésorerie.
Plus les investisseurs paient des impôts tard dans leur vie, plus leurs placements peuvent leur rapporter.
Certains placements sont imposés plus favorablement que d’autres, et certains comptes peuvent être établis pour réduire les impôts.
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